[摘要] 昨天，深圳市住房公积金管理正式发布《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》（以下简称《贷款规定》），并宣布自9月28日起，职工可申请公积金贷款。《贷款规定》的部分内容较此前的征求意见稿有所优化调整，其中备受市民关注的账户余额倍数由此前的10倍提高至12倍，可贷额度由80万元提高至90万元。
□分析
公积金贷款好在哪里？
利率低，节省支出
公积金算了笔账：按照现行5年期以上基准利率，公积金贷款利率4.50%，商业个人住房按揭贷款基准利率6.55%，公积金贷款利率较商业银行贷款利率低近三分之一。
一笔50万元30年期的贷款，按等额本息还款法计算，公积金贷款每月比商业贷款节省643元，30年累积下来，节省利息支出23万多元。
一笔90万元30年期的贷款，按等额本息还款法计算，公积金贷款每月比商业贷款节省1158元，30年累积下来，节省利息支出41万多元。（详见右表）
利率波动时就低不就高
为避免在等待贷款发放期间发生利率调整而给职工带来的损失，在利率调升或者调降时，利率“就低不就高”。例如：当利率调升时，放款利率执行审批完成日挂牌利率；当利率调降时，放款利率执行放款日挂牌利率。
七天宽限期内不收罚息
借款人因出差、工作繁忙而出现忘记按时还款的情况时有发生，为了给非恶意拖欠的职工更加人性化的服务，公积金贷款给予七天宽限期，即自还款日起七天内还清拖欠贷款，不收取罚息。
□创新
父母可用公积金余额
为子女偿还公积金贷款
部分职工自身的购房需求已不强烈，更渴望为子女解决住房问题尽力。《贷款规定》就明确，如父母没有作为子女公积金贷款的共同申请人，但父母缴存了住房公积金，可申请成为子女的共同还款人，扣减其父母住房公积金个人账户的余额用于提前偿还子女的公积金贷款或公积金组合贷款中的公积金贷款部分，每年扣减一次。
房产交易、人行征信
报告可联网核查
公积金与规土委、人民银行等单位实现了联网，今后可对申请人的房产交易、人行征信报告进行实时联网核查。公积金经贷款申请人授权后，可直接实时联网核实申请人房产交易的真实性，及时了解申请人是否存在不良信用记录。这种事实联网核查，既有效控制了贷款审批风险，又进一步提高了审批时效。
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