[摘要] 利率的市场化，正倒逼银行调整原有的信贷结构。小微企业贷款作为一个可以获得更高的风险定价的领域，眼下正成为各家银行争夺的市场，相关的金融创新也层出不穷。
影响
刚需群体购房门槛增加
在张大伟看来，目前市场情况下，一二线城市刚需购房者受到房贷收紧的影响。这部分购房者首付能力弱，绝大部分房款需要贷款。“虽然政策提及保护刚需，但现实是首套房刚需的贷款利率折扣一直在减少”。
他分析指出，“以贷款100万为例，之前85折利率的话，30年贷款期内购房者需要支付利息105.9万。而如果是基准利率，购房者甚至需要支付的利息高达128.7万。而按照现在一般的基准利率9成计算，30年支付的利息也高达113.4万”。
对此，张旭也认为利率折扣的上涨将会直接增加购房者的月供压力。房贷利率上调，购房者月供增加，再加上2013年以来房价的持续上涨，会对部分购房者的购房能力产生直接影响，尤其是刚需群体将面临雪上加霜的局面。
张旭进一步指出，首套房贷利率明显收紧对需求的影响将是必然。目前来看，尽管市场上还未出现明显的需求萎缩，短期内也难以扭转价格走势，但是总体来看市场的上行空间将会受到限制。
世联地产一份针对购房者信心指数的报告显示，2013年3季度购房者信心指数为58.2，较上季度提升1.5，创下近三年来新高。这也是自今年年初“新国五条”政策颁布以来，购房信心指数提升。从分类指数来看，当前房价满意指数、未来房价预期指数、购房时机预期指数均有明显提升。
某研究的调研结果显示，当前市场上刚性需求仍占据主导地位，国庆期间多数热销项目仍是刚需项目。广州花都的雅居乐锦城折后均价不到10000元/平方米，当天即销售900套；而位于南京的江岸景城尽管位置较为偏远，其价格吸引了一批刚需客户，推盘当天即销售八成。
张大伟告诉《经济参考报》记者，相比改善型客户，刚需群体很难提前还款，受到房贷利率的影响也为直接。他认为，“在目前的市场情况下，刚需购房者也恰恰是容易恐慌性入市的群体，因为没有住房，担忧永远买不起，只能透支购买力。在现在市场情况下，政府应该保障刚需夹心层的基本居住需求，提供类似公积金等低利率购房工具，避免市场整体恐慌”。
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