[摘要] 作为国人关注的“房子”和“养老”两大问题,一旦联系在一起注定成为各界关注的焦点。日前,国务院公布的《关于加快发展养老服务业的若干意见》(以下简称《意见》)中,一句“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”迅速引来热议。
机构风险:房价跌了怎么办?
实际上,由于目前相关细则没有出台,以房养老对保险公司来说也可能存在风险。“住房反向抵押代管保险,金融机构并非稳赚不赔,”中美联泰大都会人寿产品管理部琪直言。
首先是按揭金额问题,在“以房养老”模式下,金融机构一般要在老人过世后才能处置房产,在签订合同到执行处置的时间跨度可能较大,难以准确预估房产的实际价格,因此如何确定按揭金额是首先需要解决的问题。然而房价未来走势的不确定性,成为了障碍。如果房价一路上涨当然皆大欢喜,而一旦房价出现崩盘,却是一损俱损。目前一线城市房价还在稳步上涨,但在一些盲目开发的三四线城市,却隐藏着巨大的风险。
其次是按揭期限问题。由于人的寿命难以预期,“倒按揭”的期限无法事先确定,每月金融机构提供的养老金数额难以准确计算。
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