[摘要] 公积金贷款中,深圳福田、宝安两区比重。从各区域公积金使用的情况来看,福田和宝安使用公积金的比重,分别占全市使用公积金置业的32%.这些使用公积金的群体中,主要是公务员、事业单位人员、企业中高层及金融行业人士等,由于公积金缴存比例较高,短期内能积累一定量的存额。
据悉,自2012年9月深圳公积金贷款买房开始运行以来,比例与额度在不断上升中。
先生近看中了一套房。之前,夫妻俩工作稳定,住房公积金缴存正常,从未申请过任何贷款,计划购置一套120平方米价值180万元的住房,以改善居住条件。首付款预计70万元,申请住房贷款110万元,以后每月归还住房贷款约5000元。
根据先生夫妇的想法,业内人士提出以下建议:住房公积金贷款作为政策性贷款,其明显的特点就是低利率。
从首套置业贷款来看,商业贷款的年利率为8.5%,而住房公积金贷款年利率为4.5%,两者相差4个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较,商业贷款比公积金贷款一共要多还20几万元,且这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步拉大。
因此,业内人士建议先生尽可能地贷足公积金贷款。具体来看,如果选择“逐月还款法”,先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金,假设住房公积金月缴额每年增加13%,那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的,以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款,当月缴存额将大于其月还款额后,就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少,但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。
经过比较和分析,先生认为贷款前期资金使用比较紧张,而自己收入还处于上升期,所以选择“逐月还款法”比较好,这样可以减少前期的还款压力,如果今后资金宽松,再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。
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