减负招法一：使用公积金贷款购房

公积金贷款利率要比商业银行贷款利率低一些，这样一来便有助于减轻购房者的负担。那么，申请公积金贷款需要具备哪些基本条件？“征信状况良好”的标准又有哪些呢？

住房公积金管理中心的工作人员解释称，根据规定，申请公积金贷款须满足以下五个条件：首先是开立住房公积金账户1年以上并在申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年，且所在单位不欠缴；其次，本人未负有住房公积金贷款债务；其三，本人及其配偶征信状况良好；其四，职工购买、建造、翻建、大修自有住房；其五，职工已使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款还清前，其配偶不能申请住房公积金贷款。这其中，“连续逐月缴存住房公积金满1年”的含义是指申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年并且所在单位不存在欠缴情况。若借款人(配偶)因工作单位变动，造成欠缴3个月(含)以内住房公积金或因单位住房公积金缴存基数调整有误，重新调整造成欠缴住房公积金1个月，在申请贷款时已将欠缴的住房公积金补齐并恢复逐月缴存的，可视同连续缴存。

目前，5年期以上公积金贷款利率为4.9%，同样贷款40万元，选择20年等额本息还款，公积金贷款月供比按揭少了近500元，20年还款利息总共可节省近12万元。这对不少购房者来说，是一笔可观的支出。但业内人士提醒购房者，由于公积金贷款政策性较强，因此在使用公积金贷款前需要向银行和公积金管理中心详细咨询，充分了解相关政策制度，避免因对贷款政策及执行细则的理解偏差影响购房。 [详细]

减负招法二：转换思路“以租代买”

相继步入结婚年龄的80后一族而言，首套房贷利率的上浮无疑为首次置业的他们增加了很大的压力。即使收入较高，但工作时间尚短、积蓄并不多。倘若购置一套地点较远的小户型房屋，以30万元贷款20年，执行基准利率7.05%计算的话，若按等额本息的还款方式，每月需还款2334.91元，共计支付利息260378.19元；而假设利率上浮20%以后(取较高上浮额度)，每月需还款2595.88元，共计支付利息323011.13元。这样算下来，需要多支出利息62632.94元。对此，不少业界人士建议这部分暂时没有能力购置房屋的80后一族，不妨转换思路“以租代买”，待时机成熟再买房也不迟，或者也可以适当依靠双方父母资助来购买小房，而不要勉为其难地碍于面子或因攀比心理盲目追求一步到位。此外，如若购买房产应首先考虑地理位置，其次在贷款组合中尽量选择商业性和公积金贷款组合的模式，这样一来可以较大程度减轻负担，而且对于公积金和补充公积金的贷款一定要做到“贷足额、贷足期”。 [详细]

减负招法三：积极理财减少月供

对于购房者来说，还需要在打理手头闲置资金上狠下功夫，除了可以在资金量达到一定门槛时购买一些银行理财产品，同时也可以考虑进行“置换贷款”。所谓置换贷款是中德住房储蓄银行对已经用按揭贷款或者公积金贷款购买新建商品房(含保障房)、二手房的客户发放的用于清偿购房所欠债务的贷款。也就是说，用固定低利率的住房储蓄贷款替换原个人住房贷款(包括按揭贷款和公积金贷款，以下简称原贷款)，因为住房储蓄贷款的年利率仅为3.3%，且贷款利率恒定，又不受央行加息影响，这样的替换不仅锁定了利率波动的风险，而且有效降低了还款压力，同时，满足贷款条件后客户还可以支取住房储蓄存款以备不时之需。经过系统的测算验证，这种房贷理财方案比直接提前还款划算得多。 [详细]