个人征信是银行审批贷款的重要参考条件。
客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务时,在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统,从而形成了客户的信用报告。
但有时稍不注意就会产生不良信用记录,如信用卡还款等,从而造成买房时贷款无法办理,或贷款利率上浮等困扰…
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那么,信用卡一旦出现了不良记录,要怎样才能消除呢?
银行通常不会拒贷给仅有1、2次信用卡还款记录的用户,但有可能会适当提高贷款利率。对于两年内连续3次或累计达到6次信用卡还款的用户,咖姐建议,发现后要及时补缴欠款,并在未来24个月内保持良好的还款记录,以覆盖住不良信用记录。因为人民银行通常只保存2年内的信用记录。
但对于恶意透支金额较大、性质较为恶劣的严重,会被人民银行所记录留底,需要在还清欠款5年后才能消除不良记录。
保持良好个人征信,养成好习惯!
1.合理使用信用卡
确保按照银行规定的还款日、还款金额及时还款。此外,有些人虽然申请了信用卡,但是没有激活,而一些未激活的信用卡也会产生相应的年费,如不按时交纳也会对个人信用造成影响!如果怕忘记还款日,不如在手机中设置日期提醒吧。
2.不随便为第三方担保
有时可能会遇到朋友需要贷款,请求你帮忙做担保人的情况。此时需要慎重考虑,因为如果此时第三方没有按时还款,也会对担保人的信用造成直接影响。
3.保持良好公共记录
公共记录也是征信报告记录的一部分,如水电费、电信费用等,如不及时缴纳欠款,也是会对个人信用产生不良影响的。
4.避免多次查询
每个人一年内有两次免费查询个人征信记录的机会,超过2次之后,每次查询会收取25元的查询费用。若一年内多次查询个人征信,却不用于办理贷款事务的话,查询记录也会被记录在信用报告中,从而影响银行对个人征信的评估。
在深圳,有些楼盘开盘时也需要考虑购买者的个人征信情况。
如上个月开盘的华润城润府三期项目,购房者在准备200万元诚意金外,还需提供身份证明、不动产信息查询单、个人信用报告等资料。
个人信用报告(个人版)样本:
在深圳如何查询个人信用报告?
1.登录中国人民银行征信中心互联网个人信用信息服务平台:https://ipcrs.pbccrc.org.cn,完成个人信用报告查询。
2.携带个人证件,前往中国人民银行深圳各支行个人信用记录查询点查询(前两次为免费查询,第三次起每次查询费用为25元)。