房天下 >   资讯中心   > q房网数据研究中心 >   正文

【房探解读】房贷利率悄然上涨?请看购房贷款全解读

q房网数据研究中心 2017-05-16 17:28:15

导语:随着全国各地房地产调控政策的不断升级,“限购、限贷、限价、限售……”之类的行政手段还在持续,与此同时,关系行业命根子的贷款政策也广受关注。一线城市部分银行房贷利率折扣收紧的信息让原本就严峻的行业形势更加紧张,对一线城市来说,如今的价格下不贷款的可能性极低,而一旦贷款利率折扣收紧,将直接导致成本的提升。当然,不同于基准的全国标准,利率折扣方面地方拥有更多自主权。今天,Q房探们就房贷情况进行深入解剖,特别感谢Q房网福田北区董事副总曹风国先生为本文提供市场一线信息。

Q房探·曹风国(Q房网福田北区董事副总)

从业时间:10年

擅长领域:房产政策解读、置业投资,福田区一线市场分析、深圳豪宅市场动态

一线问答:

1、目前首套客户贷款利率折扣是否有收紧?放款时间是否有延长?

曹:针对首次置业,目前大部分银行给的优惠还是在9折-9.5折。

暂时银行没有调整的迹象,但不排除近期因为银行额度紧张,会有调整的可能性。

目前银行放款普遍比较紧张,时间都会有所延长。

目前公司主要合作的五大行,合作的都非常顺畅,额度现在普遍都是很紧张的,我们按揭部也会适当调配分流单,尽量做到每张单都能最快速度放款。

银行政策如下表:image001.png

2、购房者尤其是首套购房客户该如何选择贷款银行?

答:每个置业者条件不同,所以按揭员会从银行的利率、放款时间、银行的工作效率各方面结合客户自身情况,为客户推荐选择合适的银行。目前所有银行政策基本一样,当客户条件及成交物业评估值都没有问题的情况下,尊重客户意愿,选择自己喜欢的银行。

专题正文

一、全国房贷情况

基于当前出现的部分城市房贷利率尤其是首套房贷利率折扣收紧的情况,我们特别整理了2014年政策放开至今的全国首套房利率情况。总体来说,因为基准利率的几次下调,房贷平均利率大趋势上走低,但随着2016年3月份之后尤其是10月之后的政策收紧,虽然基准利率没变,但房贷平均利率却出现了轻微的上调,9个月时间,从4.44%上调至4.52%,增加0.08个百分点。

而这0.08个百分点意味着什么?如果贷款300万,贷30年,每月月供从15093.79元增加至15236.23元,每月多供将近150元,贷款利息总额从243.38万元增加至248.5万元,共多5万元。

image002.png

备注:2015年10月份之后,全国5年以上贷款基准利率保持在4.9%的水平,所以,平均利率/基准利率(4.9%)=实际折扣,例如4.44%相当于9.1折,4.52%相当于9.2折,下同。

融360调查数据显示,在全国35个城市533家银行中,本月有122家银行首套房利率折扣上升,占比22.89%;折扣利率下降的有17家银行,占比3.19%;与上月持平的有394家银行,占比73.92%,本月共有12家银行停贷。

image003.png

那么,对于利差不大、还有优惠的房贷业务来说,在银行贷款业务中占比有多大呢?据统计,虽然整体占比在两成左右不算高,但随着行业的发展以及贷款本身的低风险性,近年来房贷占比整体上升。

image004.png

二、部分重点城市首套房贷款利率情况

image006.png

从全国重点城市的情况来看,一线城市中,上海和深圳4.45%,不到9.1折,折扣力度最大;北京平均利率最高,4.54%,相当于接近9.3折。

其他城市中,平均利率普遍低于一线城市,其中大连折扣最大,平均利率4.29%,相当于接近8.8折;南京和珠海最高,4.41%,相当于9折。

三、深圳房贷要求


image007.png

就深圳来说,根据融360的最新数据,2017年4月份,首套房贷平均利率4.45%,相当于9.1折;二套房贷平均利率5.39%,相当于基准利率的1.1倍。

image008.png

备注:资料时间节点为2017年5月15日

在深圳银行中,针对首套房的常见批出利率,恒生银行最低,4.66%,相当于9.5折;最高为广州银行,5.39%,相当于1.1倍;其他多为基准利率。而最低利率方面,恒生最低4.17%,相当于8.5折;兴业、招商和民生银行4.66%,相当于9.5折;渣打和广州银行4.9%,基准;其他普遍9折。从监控情况看,出现折扣收紧的趋势,最低折扣上调至9.5折或基准的银行数量逐渐增加。

image009.png

备注:资料时间节点为2017年5月15日

一般来说,个人住房贷款1-30年,商业用房贷款1-10年。除此之外,多数银行还有其他限制条款,例如贷款人年龄、房龄、房龄+贷款年限、年龄+贷款年限等。其中,房龄限制方面,花旗银行最严,受理15年以内的房产;房龄+贷款年限方面,招行、中行要求二者之和在30年以内,也就是说,房龄越长,贷款年限越短,如2002年的房子,房龄15年,贷款最多15年;年龄+贷款年限普遍控制在65-70年,其中招行相对较高,且男女要求不同。

四、深圳房贷情况

image010.png

根据中国人民银行深圳市中心支行数据,2017年第一季度,深圳房贷余额达9815亿元,新增房贷114亿元,同比少增785.99亿元。当然,房贷与市场行情密不可分,就深圳市场来说,2015年-2016年初是爆发期,且房屋总价值明显上涨,所以,房贷规模相应放大,2013年-2016年三年时间内,房贷余额翻倍,而在房价平稳的2017年,这种情况情况就很难出现。

至于深圳的杠杆率,我们取个节点数据来看,2015年是深圳市场旺盛的一年,根据《2015年深圳市金融运行报告》,深圳新发放住房按揭贷款3408亿元,同期,深圳新房住宅销售额2934亿元,测算二手住宅销售额4367亿元,合计7301亿元,杠杆率46.68%。而根据Q房网云房源大数据统计,2015年样本案例中,一次性付款占比10%,如果我们就该比例进行粗略推算,也就是7301亿元的交易额中,有90%(即6571亿元)是需要按揭的,而这部分按揭总额为3408亿元,也就是贷款购房的客户平均贷款成数为52%。

以上,就是我们从全国到深圳进行的房贷深入解剖,信息量有点多,各位慢慢消化,对于买方来说,全面了解房贷相关信息至关重要,尤其是利率折扣方面,因为基准利率会变化,但利率折扣在贷款合同有效期内是一直有效的哦!

免责声明:本文仅代表作者观点,不代表房天下立场。本文系作者授权房天下房产圈发表,未经许可,不得转载。

精彩评论(0)

回复 还可以输入100

关于我们网站合作联系我们招聘信息房天下家族 网站地图意见反馈手机房天下开放平台服务声明加盟房天下
Copyright © 北京拓世宏业科技发展有限公司
Beijing Tuo Shi Hong Ye Science&Technology Development Co.,Ltd 版权所有
客服电话:400-850-8888 违法和不良信息举报电话:010-56318764 举报邮箱:jubao@fang.com
返回顶部
意见反馈