[摘要] “房贷荒”是2014年资金市场呈现出的新现象，进入5月份，深圳各家银行的房贷放款情况仍呈紧张状态。今年开年以来房贷一反常态的收紧现象也让不少购房人采取持币观望的谨慎态度。原本炙手可热的住房贷款，已经不再是各家银行紧盯的大“蛋糕”。
“房贷荒”是2014年资金市场呈现出的新现象，进入5月份，深圳各家银行的房贷放款情况仍呈紧张状态。今年开年以来房贷一反常态的收紧现象也让不少购房人采取持币观望的谨慎态度。原本炙手可热的住房贷款，已经不再是各家银行紧盯的大“蛋糕”。
对此，深圳房天下记者5月6日致电建设银行、中国银行、农业银行和工商银行等深圳15家主流银行，调查近期房贷利率情况。据了解，无论是中资银行还是外资银行，拉紧的“房贷之结”并没有松动，目前几大国有行的首套房贷利率基本都在基准以上，个别国有银行上浮5%至10%以上，深圳首套房贷利率上浮达20%，二套房贷款利率上浮达30%，首套按揭贷款利率优惠几乎绝迹。
现状：“房贷之结”并没有松动
据房天下记者了解，首套房贷方面，受访的深圳15家主流银行首套房首付比例均保持3成不变，首套房贷利率下浮很少见，多数银行首套房贷利率在原有基础上上浮了5%—10%，其中深圳农村商业银行首套房贷利率上浮20%。除渣打银行为存款10万元做定期或购买该行理财产品的客户及上海浦东发展银行提供首套房利率基准外，目前房贷利率要想打折几乎不太可能，想申请到基准利率也比较困难。
而二套房方面，大多数银行要求首付比例维持在七成，房贷利率上浮10%-30%不等，其中中国银行、农业银行、交通银行、中信银行、海浦东发展银行、汇丰银行等都上浮10%；建设银行上浮10%；深圳农村商业银行上浮达30%。
对于利率优惠方面，前段时间首套房8.5折的利率优惠现在已经销声匿迹，很多银行甚至没有给出打折优惠，只有部分外资银行给出了首套房9.5折的利率优惠；据房天下记者了解到，目前只有汇丰银行贷款100万元以上的有9折优惠，100万以下的优惠95折。
此外，目前除了近两年来一直暂停房贷业务的平安银行外，近期招商银行从3月底起暂停了纯商贷，目前只提供住房公积金与商业个人按揭贷款组合贷，组合贷中的住房公积金部分维持原有的4.5%的利率水平，商业个人住房按揭贷款利率为6.8%。
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现象：银行放款挑人 购房仍需“等贷”
据房天下记者了解到，目前北、上、广、深四大一线城市的房贷从去年以来一直供不应求，基本上是客户申请获批后，放款都要等。即使有些银行虽然受理房贷，但是无法给出具体放款时间，客户即使审批通过仍要继续等“贷”。
由于去年银行积压了很多房贷单，而今年以来房贷额度依然稀缺，导致银行压贷、缓贷现象严重，具体表现为，一是价高者得，部分银行甚至要求客户上调房贷利率以推进审批进度，否则系统会自动将利率较低的单排在后面；二是挑人放款，例如银行会因利率上浮而优先给二套房贷放款；先给贷款总额大的客户放款；优先给工资更高的客户下款等。不少网友感叹即便银行可以受理房贷，想要顺利放款也绝非易事。
为何“房贷荒”愈演愈烈，甚至导致银行压贷、停贷？相关业内人士表示，归根结底还是房价和房贷利润惹的祸，房价太高，导致房贷风险增加，银行贷款意愿降低。而房贷利润太低，银行更愿意把资金投放在利润相对高、快的中小企业贷款和个人，客户对房贷利率一般都要求打折，但一般小企业的贷款利率却能上浮30%~40%，且房贷年限太长，而中小企贷款一般2到3年就可以收回。
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影响：银行收紧房贷"重挫"购房者
今年以来，银行全面收紧信贷。往年年初银行开足马力放贷在2014年并没有如期出现，取而代之的是首套房贷款利率的持续上浮。房贷政策的持续收紧、首套房贷款利率上浮、公积金停贷等政策间接削弱了购房者的支付能力。今年以来房贷紧张，首套房利率普遍上扬了5%～10%，对房地产市场影响重大。
2014年，部分城市又掀起潮，“”在深圳楼市重出江湖，随后深圳东“逆首期”政策再掀舆论之风，从“恐慌入市”、“彻夜排队”到“打折促销”、“分期首付”，到使出了垫首付、全民营销等营销方式，可见在银行收紧房贷的背景下，开发商可谓是绞尽脑汁，绝招频现，促销手段五花八门。
4月百城住宅价格同比2013年4月上涨9.06%，为2013年10月以来低于10%，涨幅连续第4个月缩小，比上月缩小0.98个百分点，深圳涨幅介于10%-20%之间，购房者除了要在还贷上增加压力，购房首付及总款上随着房价的上涨也要相应增加。如今，购房人买房到底需要准备多少房款呢？利率上调+房价上涨，会对部分购房者的购房能力产生直接影响，尤其是刚需群体将面临雪上加霜的局面。
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猜测：房贷利率会下调吗？
4月22日，中国人民银行宣布将降低部分农村商业银行存款准备金率，4月25日起执行。央行新闻发言人表示，此举是加强金融对“三农”发展的支持，并不意味稳健货币政策取向的改变，不会影响银行体系总体流动性。但在网络上，不少人解读为：国家开始救市了……部分市民认为，房贷利率会出现下浮。
对此，相关业内人士表示，今年房贷利率估计变化不会太大，“下半年会不会下调到基准利率得看有些银行的业务量完成得怎样，按照现在银行的经营来看，下调的概率很小”。按银行的整个经营体系来说，目前存款少了，很多银行需要去外面些存款回来，所以只能用更高的利率放出去，以确保银行的利润，因而房贷利率也比较高。
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支招：选择银行资金相对充裕时申请
处在放款困难的环境下，购房人也可以顺势而动。虽然今年开年以来银行的放款普遍呈现紧张的现象，然而在投放额度的总量上与去年大体相同。只要掌握了一定贷款的方法，也可以在贷款的道路上做到游刃有余。
◎方法一：月初申请贷款争取充裕的放贷额度
由于今年银行不再进行“突击式”放款，而是采用按月配比额度的方式进行放贷，因此购房人可以尽量赶在每个月的月初阶段提交贷款申请。
一般来说，银行月初的额度会相对充裕一些。在放款方面银行也是按照提交申请的顺序进行，因此赶在月初申请可以适当缩短获得贷款的时间。
◎方法二：通过担保机构合作获取专业贷款方案
除去把握好申请贷款的时间点以外，购房人也可以与专业的担保机构合作，一方面，专业担保机构和多家银行都有稳定的合作关系，拥有丰富而稳定的资源，比购房人自己单枪匹马向银行申请要优越很多，而且在放款速度与利率上具备一定的。
另一方面，担保机构拥有一批专业的贷款人员，可针对不同借款人的情况，设计出更为合适的贷款方式，为急于用钱的借款人提供了平台。选择正规品牌贷款机构进行贷款，为购房人早日拿到贷款提供了保障。
◎方法三：灵活利用“利率”巧用商贷公积金
由于商贷和公积金的利率不同，放款和办理的情况也不同，购房人可以多咨询几家银行，也可以巧用公积金利率低的贷款形式进行贷款。由于公积金贷款额度是80万，因此贷款不足的部分也可以通过商贷+公积金组合贷的形式弥补，巧省贷款利息。
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