房贷调息进入 三类人不适合提前还房贷

三峡传媒网讯  作者：应艳丽 张艺婷  2011-11-15 15:30

[摘要] 自今年以来，央行三次加息。对于从去年就开始偿还房贷的市民来说，大部分银行的房贷将于明年1月开始执行新利率。为此，一些手中有闲钱的"房奴"便想把房贷还掉，无债一身轻，明年每个月还能省下不少利息支出。于是近来各大银行里接到的关于提前还贷的咨询越来越多。

自今年以来，央行三次加息。对于从去年就开始偿还房贷的市民来说，大部分银行的房贷将于明年1月开始执行新利率。

为此，一些手中有闲钱的"房奴"便想把房贷还掉，无债一身轻，明年每个月还能省下不少利息支出。于是近来各大银行里接到的关于提前还贷的咨询越来越多。

对此，业内人士称并非提前还款都划算，客户要针对自身情况，不要盲目跟风。

利率调整多在年初

家住万州市民文小姐2009年在万州观音岩购买了一套三室一厅。到目前为止已经还款两年，尚欠银行20万元。

"听说年后就要按新的利率计算房贷利息，利率将提高至7.05%，！"文小姐表示，今年她手里有了点闲钱，再加上平时攒的钱，大约够提前还掉剩余贷款的一半，"我究竟应不应该提前还贷？"

自今年以来，央行连续三次上调贷款利率，不少房贷客户需要从明年起为加息"加量"还贷。按照五年以上贷款基准利率计算，将从今年初的6.40%上涨到7.05%，利率上涨幅度超过10%，还款负担加重不少。因此与文小姐有一样想法的大有人在。记者咨询了万州多家银行的工作人员得知，年底，咨询提前还贷的客户日益增加。

某银行人士表示，大多数房贷利率调整的确就在年初。但也有少部分房贷调整是根据合同约定来，譬如根据银行放贷的日期，逢整年度的时候根据当时利率对下一年度的房贷利率进行调整。因此，打算提前还贷的市民先看看合同，自己的房贷是按哪种情况调整利率，如果并非年初调整，就没必要集中在年底办理。

提前还贷能省多少？

2012年房贷利率上涨，已经引起了不少房奴的关注。多家银行负责人表示，年底尤其是第二年房贷利率要上升的时候，提前还贷数量会有一定幅度的增加，大家的主要考虑就是少付利息。

那么，提前还贷能省多少利息呢？让我们先来算一笔账。以贷款20万，20年期限为例，按照今年初的6.4%计算，每月还款1479.4元，20年本息一共35.5万左右。到明年年初，按照新的7.04%利率计算，则月供将增加到1556.6元，20年本息共计为37.36万左右。月供将每月增加76元多，20年利息能省下的钱不到2万块。

但是，银行人士表示，这只是静态的简单计算。事实上，20年还款期内贷款利率会几经调整，经历多个加息周期和降息周期。